Почему инфляция является угрозой для сбережений
Под инфляцией понимают долгосрочный рост цен товаров и услуг внутри экономики, что автоматически подразумевает падение покупательной способности валюты. Влияние инфляции на сбережения совершенно очевидно: чем сильнее инфляция, тем быстрее обесцениваются ваши капиталы в фиатных валютах.
В 2023 году инфляция была главной темой обсуждений экспертов в сфере финансов. Сильный рост цен наблюдался во всех развитых экономиках. Причины для обесценивания национальных валют были разными, от роста цен на энергоносители до последствий пандемии COVID-19, но общемировой тренд закрепился в сознании обывателя — фиатные деньги теряют свою ценность по сравнению с продуктами и сервисами.
Защита от инфляции может быть организована несколькими способами. Можно трансформировать капитал в реальные инвестиции, недвижимость, акции компаний, товары и услуги. С другой стороны, индустрия блокчейн предоставила всем инвесторам уникальную возможность!
Один из самых простых способов сохранения денег от инфляции — просто купить биткоин. По оценкам экспертов, инфляция доллара США составит 3.76% к концу этого года, что почти в три раза выше инфляции $BTC. Ряд финансистов полагает, что возможно формирование уникальной ситуации, когда инфляция USD останется неизменной, но курс $BTC начнет резко расти из-за опасений, связанных с падением покупательной способности фиатных денег.
Проще говоря, американский доллар будет испытывать инфляцию относительно криптовалютного рынка, но не относительно товаров и услуг на домашнем рынке.
Что такое криптовалюта и как она может защитить ваши деньги
В 2008 году недостатки монетарной системы США, которая широко используется по всему миру, стали очевидными в результате мирового финансового кризиса, связанного с обвалом ипотечного рынка Северной Америки.
Проблема заключается в том, что правительство «решило» проблему, просто напечатав новые банкноты и выдав их банкам, которые оказались неплатежеспособными. Это помогло утихомирить кризис, но не избавило экономику от главной головной боли — постоянно растущего долга, обесценивающего фиатные деньги.
Криптовалюта — это обобщенное название, под которое попадают все современные цифровые активы, выпущенные в экосистеме блокчейн.
У этих активов есть несколько преимуществ по сравнению с традиционными фиатными деньгами:
- Использование антиинфляционных механизмов. Количество Bitcoin строго регулируется. Будет выпущено 21 миллион токенов (два квадриллиона сто триллионов Satoshi). С учетом возможной утери части монет количество всегда будет ограниченным, что не позволит инфляции влиять на ценность Bitcoin. С другой стороны, Doge и ряд других сетей без ограничения на выпуск просто «сжигают» часть токенов, отправляя их на специальный кошелек, к которому ни у кого нет доступа.
- Безопасность криптовалюты. Если у пользователя хорошая память и он постоянно осторожен при совершении транзакций, то криптовалюта находится в абсолютной безопасности. Если вы храните ключевую фразу в голове, то никто не сможет получить несанкционированный доступ к кошельку. Есть разные способы хранения денег, включая холодные устройства для хранения и специальные программы с защищенным доступом.
- Анонимность пользователей. Еще одна косвенная причина пониженной инфляции — анонимность держателей крупных объемов криптовалют. Если нет информации о том, как могут быть использованы монеты, то и причин для спекуляций на рынке не так много. Рядовым пользователям сети будет совершенно все равно, если они уверены, что никакой финансовый институт или крупное объединение капиталистов не могут повлиять на то, как будут использованы токены.
Инвесторы могут осуществить перевод стоимости на криптовалюту для сравнения покупательной способности тех фиатных денег и токенов. Это может дать еще больше информации относительно целесообразности инвестирования в крипту.
Преимущества использования криптовалюты для сохранения средств от инфляции
Децентрализация — главное преимущество цифровых денег, созданных в экосистеме блокчейн. Это означает, что вся информация копируется много раз и хранится у валидаторов для постоянного сравнения между собой. Это означает, что все участники сети всегда могут видеть движение токенов внутри сети, а информацию нельзя изменить без согласия всех валидаторов сети. Децентрализация также означает, что если существует хотя бы одна копия данных, сеть продолжает существовать.
Подобная архитектура экосистемы позволяет обеспечить полную прозрачность транзакций, чтобы все участники всегда могли проверить происхождение активов и распределение денег по адресам.
Преимущества цифровых активов позволяют инвесторам ясно оценивать антиинфляционные токены и выбирать наиболее подходящий актив для размещения капитала при необходимости защиты средств от инфляции с помощью криптовалюты.
Почему этот способ хеджирования против обесценивания денег работает?
- Биткоин и другие криптовалюты растут в цене, а потому они накапливают ценность со временем. Если мечты крипто сообщества сбудутся, то $BTC будет продолжать дорожать относительно фиатных денег и обладать высокой покупательной способностью.
- Криптовалюты не регулируются на государственном уровне, а децентрализация позволяет избежать влияния любого органа власти на внутренние процессы экосистемы. Это означает, что правительственные меры по ограничению оборота токенов или другие экономические решения не повлияют на ваш капитал.
- Большинство активно торгуемых криптовалют крайне ликвидны, что позволяет быстро продать или купить нужные токены. Кроме того, нет никаких проблем с торговлей на международном уровне.
Эти преимущества цифровых активов позволяют максимально эффективно использовать их в качестве защиты от инфляции, влияющей на фиатные деньги. Блокчейн индустрия во многом изолирована от проблем в глобальной экономике, а потому может быть использована инвесторами по всему миру.
На данный момент, даже на бытовом уровне в странах центральной Африки, Южной Америки и Юго-Восточной Азии люди переводят свои капиталы в криптовалюты из-за проблем в их национальных экономиках и катастрофической инфляции.
Как начать использовать криптовалюту для сохранения денег
Есть множество способов инвестирования в криптовалютный рынок, но оптимальным методом будет следующая стратегия:
1. Покупка активов при помощи автоматической торговой системы (например, крипто робот Бинанс по шаблону DCA). Вы можете приобрести токены и вручную, но DCA лучше всего реализовывать именно при помощи бота. Покупку и продажу криптовалюты можно совершить на спотовом или P2P рынке.
2. Вывести все криптовалютные активы на кошелек с последующим переводом на отдельный адрес для долгосрочного хранения в «холодном» хранилище. Большинство опытных пользователей предпочитают использовать такой крипто кошелек только в качестве цифрового сейфа.
3. Альтернативный вариант — покупка токенов $ETH или других криптовалют блокчейн сетей с поддержкой стейкинга (например, Cardano) с целью создания валидационной ноды или просто для участия в программе коллективного стейкинга.
Выбор подходящей платформы для обмена и хранения криптовалюты — критически важный этап процесса перевода ваших фиатных сбережений в токены. Мы рекомендуем использовать только проверенные централизованные платформы или работать с P2P биржами, где есть услуги escrow.
Главной задачей инвестора становится создание надежного хранилища для капитала с возможностью быстрой ликвидации активов при необходимости извлечь средства. Если же вы видите будущее, в котором $BTC становится основной альтернативой глобальным фиатным валютам, то лучше всего просто никогда не продавать токены.
Создание кошелька для хранения криптовалюты тоже важный шаг. Мы говорим конкретно о «холодных» хранилищах. Для работы с большинством децентрализованных платформ подойдет MetaMask, в котором можно хранить любые токены EVM-совместимых сетей, включая Ethereum, Monero, Cardano, Ravencoin и многие другие.
В качестве основного хранилища следует использовать отдельный адрес, который контактирует только с «внешним» кошельком. Его можно использовать для перевода денег на криптовалютные биржи и для других целей.
Лучшие интерфейсы для работы с токенами в холодных кошельках:
- Ledger Nano S. Это устройство стало одним из первых физических хранилищ для криптовалютных активов. Эта модель поддерживает сотни токенов, обеспечивает высокий уровень безопасности и стоит относительно недорого.
- Trezor One немного дороже, чем Ledger. Этот девайс произведен в Европе, а разработчики сфокусировали внимание не на функциональности и удобстве использования, а на безопасности хранения данных.
- SafePal S1. Это бюджетный вариант физического криптовалютного кошелька, удобного в использовании и вполне надежного. Если качество сборки самого устройства вас не особо беспокоит, то этот вариант отлично подходит для управления токенами.
Риски и ограничения при использовании криптовалюты для защиты от инфляции
Как спасти деньги от инфляции? Если вы не в состоянии полностью «выключиться» из традиционной экономики, то неизбежно станете жертвой обесценивания фиатных валют. К сожалению, против законов экономики нет ни лома, ни приема. Ряд экспертов полагает, что вложить их в цифровые активы — самый лучший вариант того, как сохранить деньги от инфляции в 2023 году.
К сожалению, у данного метода есть ряд недостатков:
- Волатильность криптовалюты создает определенные проблемы для инвесторов, предпочитающих безопасные активы и сбалансированные портфели.
- Отсутствует регулирование криптовалютного рынка на правительственном уровне. Хотя многие считают это достоинством, у рядового инвестора нет никакой защиты от потенциально неправомерных действий других участников рынка.
- До сих пор существуют технические проблемы и уязвимости смарт-контрактов, которыми являются многие криптовалютные активы.
Если вы не готовы подвергать свой портфель технологическим рискам и влиянию значительной экономической неопределенности, то индустрия блокчейн точно не для вас.